Từ ngày 10/7/2027, Liên minh châu Âu (EU) sẽ áp dụng giới hạn thanh toán tiền mặt tối đa 10.000 euro cho các giao dịch mua bán hàng hóa và dịch vụ thuộc phạm vi quy định. Đồng thời, các đơn vị có nghĩa vụ tuân thủ quy định phòng chống rửa tiền sẽ phải xác minh danh tính khách hàng đối với một số giao dịch tiền mặt từ 3.000 euro trở lên.
Giới hạn thanh toán tiền mặt tối đa 10.000 euro
Theo Quy định (EU) 2024/1624 về phòng chống rửa tiền, các cá nhân và doanh nghiệp kinh doanh hàng hóa hoặc cung cấp dịch vụ chỉ được thực hiện hoặc chấp nhận thanh toán bằng tiền mặt trong giới hạn 10.000 euro, hoặc số tiền tương đương bằng nội tệ hay ngoại tệ.
Với tỷ giá quy đổi tham khảo, mức này tương đương khoảng 245.000–250.000 korun Séc (Kč). Quy định cũng áp dụng đối với các giao dịch được chia thành nhiều khoản nhưng có mối liên hệ rõ ràng với nhau nhằm tránh giới hạn.
Các quốc gia thành viên EU vẫn có thể duy trì hoặc áp dụng mức giới hạn thấp hơn tùy theo quy định trong nước. Vì vậy, mức 10.000 euro là ngưỡng tối đa chung của EU, không đồng nghĩa mọi quốc gia đều được phép thanh toán tiền mặt đến mức này.
Giao dịch từ 3.000 euro có thể phải xác minh danh tính
Bên cạnh giới hạn thanh toán, quy định mới còn tăng cường việc xác minh danh tính khách hàng. Đối với các giao dịch tiền mặt không thường xuyên từ 3.000 euro trở lên, những đơn vị thuộc diện chịu nghĩa vụ phòng chống rửa tiền phải thực hiện các biện pháp nhận diện và xác minh khách hàng theo quy định.
Ngưỡng 3.000 euro tương đương khoảng 73.000–75.000 Kč, tùy tỷ giá. Đây không phải yêu cầu áp dụng đồng loạt cho mọi cửa hàng trong mọi giao dịch, mà phụ thuộc vào phạm vi nghĩa vụ pháp lý của đơn vị thực hiện giao dịch và các trường hợp được quy định cụ thể.
Mục tiêu chống rửa tiền và tài trợ khủng bố
EU triển khai các biện pháp này nhằm hạn chế nguy cơ tiền có nguồn gốc bất hợp pháp được đưa vào nền kinh tế thông qua các giao dịch tiền mặt khó truy vết. Việc xác minh danh tính và giới hạn các khoản thanh toán lớn được kỳ vọng giúp tăng khả năng phát hiện những giao dịch đáng ngờ.
Quy định mới không đồng nghĩa với việc EU cấm sử dụng tiền mặt hoặc giới hạn số tiền người dân được giữ trong nhà. Những thay đổi chủ yếu liên quan đến thanh toán hàng hóa, dịch vụ và nghĩa vụ kiểm tra khách hàng theo quy định phòng chống rửa tiền.
Nguồn: Ủy ban châu Âu, e15
